O Crédito do Trabalhador é uma nova modalidade de empréstimo consignado destinada a trabalhadores CLT, oferecendo uma alternativa acessível para quem precisa de dinheiro extra. Mas antes de contratar, é fundamental entender como funciona essa opção e quais são os impactos no seu FGTS.
Afinal, quem opta pelo empréstimo consignado via FGTS pode ter parte do saldo do fundo comprometida. Isso significa que, em caso de demissão, você pode perder o acesso a parte dos seus recursos. Quer saber se essa opção é vantajosa para você? Continue lendo!
O que é o Crédito do Trabalhador?
Essa nova modalidade de crédito funciona de maneira semelhante ao consignado para servidores públicos e aposentados do INSS, oferecendo taxas de juros menores do que as praticadas nos créditos convencionais.
Principais características:
- Desconto direto na folha de pagamento;
- Juros reduzidos comparados a outras opções de crédito;
- Garantia de até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória;
- Margem consignável de 35% do salário;
- Contratação digital pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
O programa começou a operar recentemente, e o governo tem uma expectativa alta: a previsão é que 19 milhões de trabalhadores optem pelo crédito consignado CLT nos próximos quatro anos, movimentando mais de R$ 120 bilhões em empréstimos.
Como funciona o uso do FGTS como garantia?
Ao contratar o empréstimo, o trabalhador pode oferecer até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia. Isso quer dizer que, caso ocorra uma demissão sem justa causa, o banco pode reter parte desse saldo para quitar a dívida.
O que acontece se eu for demitido?
Se no momento da demissão ainda houver parcelas do empréstimo pendentes, o banco poderá:
- Utilizar parte do saldo da conta do FGTS para quitar a dívida;
- Utilizar parte da multa rescisória (40% do FGTS pago pelo empregador) para abater o saldo devedor;
- Se o saldo do FGTS e a multa não forem suficientes, as parcelas restantes continuarão sendo cobradas normalmente.
Essa condição pode impactar diretamente a sua capacidade de utilizar o FGTS em uma emergência ou para outros propósitos, como a compra da casa própria.
Crédito do Trabalhador x Saque-Aniversário: Qual a diferença?
Você pode estar se perguntando: “E o saque-aniversário, como fica?“. Essa é uma outra modalidade que também compromete o saldo do FGTS, mas de maneira diferente.
- Saque-aniversário: permite retirar uma parcela do FGTS todo ano no mês de aniversário, mas impede o saque integral em caso de demissão.
- Crédito do Trabalhador: usa o FGTS como garantia de empréstimo, comprometendo parte do saldo e da multa rescisória.
Se você já aderiu ao saque-aniversário, seu saldo disponível para oferecer como garantia no Crédito do Trabalhador pode ser menor.
Vale a pena contratar o Crédito do Trabalhador?
A resposta depende da sua necessidade financeira e do seu perfil. Se você precisa de um empréstimo com juros mais baixos, essa pode ser uma boa alternativa. Por outro lado, se você valoriza a segurança de ter acesso integral ao seu FGTS em caso de demissão, talvez seja melhor procurar outras opções.
Prós:
✅ Taxas de juros mais baixas do que os créditos tradicionais;
✅ Desconto automático na folha de pagamento;
✅ Processo de contratação digital e rápido.
Contras:
❌ Possível perda parcial do FGTS em caso de demissão;
❌ Redução da margem consignável para outros empréstimos;
❌ Dependência do saldo do FGTS para a aprovação.
Como contratar o Crédito do Trabalhador?
O processo de contratação é simples e pode ser feito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Veja o passo a passo:
- Acesse o aplicativo e autorize o compartilhamento dos seus dados (nome, CPF, margem consignável, tempo de empresa, etc.);
- Receba ofertas de bancos parceiros em até 24 horas;
- Escolha a melhor opção e contrate diretamente pelo canal da instituição financeira.
Até agora, 80 instituições já demonstraram interesse em operar essa modalidade, e a expectativa é que a concorrência ajude a reduzir ainda mais as taxas de juros.
Conclusão: Planejamento é essencial!
O Crédito do Trabalhador é uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e quer pagar menos juros. No entanto, antes de contratar, é essencial considerar os riscos, especialmente o impacto sobre o FGTS em caso de demissão.
Se você busca segurança financeira e prefere manter o seu FGTS intacto, talvez seja melhor procurar alternativas. Agora, se você precisa de crédito e consegue se planejar, essa pode ser uma oportunidade interessante.
E você, o que acha dessa nova modalidade de crédito? Compartilhe sua opinião!